Controle financeiro pessoal
Gerenciar seus gastos é mais emocional que racional
Setembro 08, 2016Gosto bastante do tema controle financeiro pessoal e acredito que qualquer um pode através da metodologia certa organizar melhor suas finanças. Hoje você faz uma pesquisa rápida na internet e descobre inúmeros sites com dicas, programas e até "segredos" para te ajudar a atingir sua independência financeira. Mas o que acontece é que nenhuma ferramenta, programa ou curso irá te ajudar se você não tiver a disciplina correta e a vontade de organizar seu dinheiro.
Eu já tinha trabalhado com os alunos na forma de uma seminário rápido as planilhas que utilizo há vários anos para controle financeiro pessoal. Basicamente eu utilizo uma planilha de caixa onde faço o lançamento de tudo que recebo e tudo que pago diariamente. Essa planilha permite a criação de categorias de gastos o que no final do mês facilita a observação e controle para onde seu dinheiro está indo. Além dessa planilha de caixa eu utilizo também uma outra planilha básica com as contas a pagar no mês, que é meu controle principal e a mantenho também sempre atualizada.
A partir do trabalho desenvolvido com os alunos eu montei um curso de Controle Financeiro onde exploro a utilização dessas planilhas e também como você pode se condicionar a gerenciar melhor os seus gastos. Aliás, acredito que controlar seu dinheiro tem um aspecto psicológico até mais forte que o aspecto técnico/racional. Se a solução para gerenciar seu dinheiro fosse apenas GANHAR MAIS não existiriam profissionais (ou famílias) que tem renda mensal alta (vamos exemplificar, R$20.000,00) e tenham dívidas com cartão de crédito, cheque especial, etc.
Olha só, vou explicar essa questão do "peso psicológico" com um exemplo: Quando discuto com colegas sobre os 7 Passos de Dave Ramsey sempre o passo da "bola de neve" do pagamento das dívidas é aquele que traz mais discussão. Bom, ele depende dos passos anteriores para se entender toda a estrutura proposta pelo autor visto que é um programa contínuo de controle mas vou explicar para você como funciona: Ramsey comenta que você deve fazer a listagem das suas dívidas por ordem de valor e não por ordem de taxa de juros e pagá-las assim, começando com a MENOR DÍVIDA.
Pronto. Ao falar isso você será crucificado pois "não tem lógica" pagar assim e sim você deve "pagar primeiro a dívida com juros maiores". Tudo bem, eu entendo que o raciocínio mais frio seria justamente pagar a dívida com juros maiores e isso dá certo, claro, para muitas pessoas. Porém, ao se começar pagando pelas dívidas menores o indivíduo passa a ter um sentimento de estar conseguindo resolver um problema. Funciona mais ou menos assim: "Antes eu tinha 6 dívidas e agora tenho somente 5 pois paguei uma delas" é um discurso melhor do que "Antes eu tinha 6 dívidas e agora continuo com 6 pois paguei apenas uma parte de uma delas". Pense nisso como os "achievements" que você atinge nos games que joga. Aliás o conceito de Gamificação (gamification) pode ser aplicada à educação financeira também ;-)
Bom, essa é apenas uma abordagem e é legal você conhecer e depois ficar com aquela que lhe agrada mais, claro. Independente da forma como você irá trabalhar é importante entender que é a sua disciplina que vai te ajudar a controlar melhor seu dinheiro. Não é o melhor software ou um caderno de anotações mágico. É realmente muito fácil você gastar além da conta pois somos bombardeados com incentivo ao consumo diariamente e o tempo todo. Uma forma de se construir disciplina é visualizar claramente onde quer chegar e entender que os sacrifícios são momentâneos e insignificantes se comparados a um bem maior que se quer atingir. Explico: É melhor deixar de comprar uma roupa nova, trocar de carro ou de celular para poder ter uma reserva financeiro melhor daqui a 5 anos.
Ah, falei de trocar de carro e me lembrei de mais uma coisa. Quer ver mais um exemplo de como o psicológico tem um peso alto? Tenho colegas que não conseguem ficar sem um talão de financiamento de veículo! Isso mesmo, quando paga a última parcela em 2-3 meses (até antes) já quer trocar de carro pois "é hora de trocar". O que o levou a pensar em um novo carro é que, ao pagar a última parcela de um financiamento, sobrou uma folga no orçamento e ele acha que tem que comprar um carro melhor pois o amigo dele trocou de carro e além disso "Eu trabalho muito, eu mereço".
Perceberam que a emoção pode te influenciar a gastar? E não tem uma única solução mágica para resolver seu controle financeiro mas sim algumas ideias de como se organizar melhor. Independente de você anotar e se planejar usando um caderno, uma planilha ou um software tudo começa com sua disciplina. Saiba onde quer chegar, planeje antecipadamente o destino de cada R$1,00 do seu salário e comece a poupar parte de sua renda. Não existe mágica aqui, mas sim um trabalho diário e sistemático. Boa sorte ;-)
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